Como ganhar milhas pagando contas no cartão Santander

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Pagar contas no cartão de crédito Santander para ganhar milhas pode ser vantajoso?

O cartão de crédito Santander tem um programa de pagamento de contas chamado ContaPaga que permite ganhar milhas pagando contas.

Com o ContaPaga você pode usar o seu cartão de crédito Santander para pagar contas de luz, telefone, água, faturas de outros bancos ou fichas de compensação com código de barras.

Quais as vantagens de pagar contas no cartão de crédito Santander

Você organiza o seu orçamento, concentrando o pagamento dos seus gastos em uma única data: a do vencimento da fatura do seu cartão.

Você pode ter até 40 dias para pagar sua conta, dependendo da data de vencimento da conta e do dia de vencimento da fatura do seu cartão.

Se o seu cartão participar do Programa Bônus Esfera, você acumula pontos que podem ser trocados por produtos e serviços. Aqui estaria a grande vantagem: ganhar pontos ao pagar contas no cartão de crédito, pois os pontos você poderá trocar por milhas nos diversos programas de milhagem.

Ganhe milhas pagando contas no cartão de crédito

Compensa pagar contas no cartão de crédito Santander para ganhar milhas?

Há alguns dias fiz um post falando que se a finalidade for ganhar milhas não compensa pagar contas no cartão de crédito do Banco do Brasil.

No cartão de crédito Santander a conversa pode ser diferente?

Pode valer a pena pagar contas no cartão de crédito Santander?

Tudo depende de quantos pontos a cada dólar gasto você recebe do seu cartão Santander.

O Santander tem diversos tipos de cartões de crédito. Desde cartões nos quais você “ganha”  1,5 pontos por cada dólar gasto e até cartões que chegam a  2,2 pontos por dólar gasto.

Entretanto esta proporção de pontos ganhos vale apenas na função compras. Não vale para a função pagamento de contas, que o Santander chama de ContaPaga.

No ContaPaga você receberá a metade dos pontos que normalmente recebe na função compra do seu cartão de crédito.

Se na função compra você ganha 1,5 pontos a cada dólar,  na função pagamento de contas você receberá 0,75 pontos.

O grande diferencial do Santander em relação ao outros cartões de crédito é que o  Santander não cobra juros quando você paga uma conta no cartão de crédito.

Você pagará apenas o IOF (Imposto sobre operações financeiras) e uma taxa fixa de R$ 24, 90 a cada conta paga no cartão de crédito.

Parece complicado mas não é, vamos aos cálculos.

Simularei o pagamento de uma conta de R$ 3.000,00 com vencimento em 25/05 em um cartão de crédito com vencimento em 18/06. Utilizarei o valor de R$ 3.000,00 pois este é o valor máximo permitido por boleto e por dia permitido pelo Santander para pagar contas com cartão de crédito.

Pagando a conta no dia 25/05  e a fatura do cartão no dia 18/06 haverá cobrança de IOF proporcional a 24 dias .

O  IOF cobrado é de  0,38%  do valor da conta + 0,0082% ao dia, que no exemplo acima perfaz um total de R$17,47.

Valor total a ser pago é o valor da conta (R$3.000,00) + taxa fixa por conta (R$24,90) + IOF (R$17,47) = R$3.042,37.

Em resumo a conta de R$3.000,00 passa a custar R$3.042,37.

Se considerarmos um dólar a R$3,70, estes R$3.042,37 representam aproximadamente USD 822,00.

Lembre-se que em nosso exemplo você “ganha” 0,75 ponto a cada dólar, portanto “ganharia” 616 pontos.

Gastou-se assim R$42,37 para “ganhar” 616 milhas no cartão de crédito.

Compensa ou não compensa pagar contas no cartão de crédito do Santander para ganhar milhas?

No exemplo acima você gastaria no  R$42,37 para conseguir “ganhar” 662 milhas.

Estes pontos poderiam ser trocados por pontos no programa de milhagem do Multiplus, Smiles ou Azul . Cada ponto equivale a 1 milha.

Ocorre que comprar 662 milhas diretamente no programa de milhagem custa o mesmo preço.

O preço de 1 milha cotada hoje é: R$0,07 na Multiplus, Smiles ou Azul. Logo, para comprar 662 milhas você gastaria R$43,15.

Percebe a pegadinha?

Fica elas por elas, você gasta a mesmo valor. E isto que o exemplo acima é com uma conta de R$3.000,00 , se o valor do boleto for menor a conta fica menos favorável para você. Lembre-se que a taxa de R$24,90 é fixa independentemente do valor do boleto.

Eventualmente compensaria apenas se você tivesse um cartão de crédito do Santander que lhe proporciona-se 2,2 pontos a cada dólar gastos na função compra,  fazendo com que você recebesse 1,1 ponto a cada dólar gasto no ContaPaga. Neste caso específico e utilizando o mesmo exemplo acima você receberia o equivalente a 904 pontos a um custo de R$43,15.  Comprar estes 904 pontos diretamente nos programas de milhagem custaria algo perto de R$63,29.

Sendo assim, mesmo que você tenha um cartão super top do Santander, e que você consiga pagar sempre o valor máximo permitido para um boleto (R$3.000,00) assim o seu “lucro” seria de pífios R$20,00.

Isto sem considerar que muitas vezes os programas de milhagem lançam ofertas que permitem a compra de milhas ainda mais baratas que os valores citados acima.

O Smiles  tem o Club Smiles 5000 no qual você paga R$150,00 mês e recebe 5000 milhas a cada mês. Aqui 992 milhas equivalem a R$29,76 .

No TudoAzul você paga R$30,00 mensais e recebe 1000 milhas todos os meses. Assim como no Smiles, as tais 992 milhas sairiam por R$29,76.

Pagar contas no cartão de crédito do Santander para ganhar milhas: Conclusão

Não compensa pagar contas no cartão de crédito do Santander para ganhar milhas.

A única vantagem seria se você realmente não tivesse dinheiro para pagar a conta. Assim pagando através do cartão de crédito você adiaria o pagamento da conta.

Você tem um cartão de crédito que  compensa pagar as contas para ganhar milhas? Parabéns e diga-nos qual é o seu cartão de crédito.

 

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2 Resultados

  1. Fernanda disse:

    Muito boa dica Jack! Adorei seu blog

  1. maio 8, 2016

    […] Também fiz uma análise se compensa pagar contas no cartão de crédito Santander para ganhar milhas. […]

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